Az oroszországi bank fizetési rendszere: résztvevők, szervezet és működés

Ma számos fizetési rendszer működik hazánkban. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának rendszere azonban ma a legfontosabb, sőt kulcsszerepet játszik az egész bankrendszerben. Ez képezi az egész orosz nemzeti fizetési rendszer intézményi alapját.

Koncepció

A Bank of Russia (PSDB) fizetési rendszere összetett szervezeti-technológiai rendszer. Számos olyan feladatot lát el, amelyek célja az Oroszországi Bank céljainak elérése a jogszabályoknak megfelelően az ország. Az Oroszországi Bank fizetési rendszeréről szóló rendelet szerint a szabályok, A szerződéses kapcsolatok, a módszerek közösségét kell érteni, amely lehetővé teszi minden résztvevő számára, hogy a törvény által létrehozott rendszer szerint tranzakciókat hajtson végre egymással.

Széles körű szolgáltatást nyújt a hitelintézeteknek és hatóságok. A psdb-nek van a legkisebb kockázata a nemzeti PSDB-ben. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a teljes infrastruktúra fő stabilizáló eleme. Az elmúlt években a psdb fejlődését a likviditáskezelési szolgáltatások körének bővítése jellemezte a szervezett piacokkal való interakció révén.

A rendszer szabályozásának jogi kerete a következőket tartalmazza:

• Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve;
• Szövetségi törvény "a központi Bankról";
• Szövetségi törvény "a bankokról és a banki tevékenységekről";
• nincs szabály a bankokra;
• bankszámla megállapodások.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere a fő elem, amelyen keresztül a monetáris politika megvalósul az országban. Az Oroszországi Bank fizetési rendszere, amely a kifizetések számát és mennyiségét tekintve jelentős, áthalad rajta.

Jelenlegi állapot

A fő és fontos az állam összetevője az Orosz Föderáció fizetési rendszere a Központi Bank fizetési rendszere. Ő az, aki az ország fiskális politikájának végrehajtásának központi csatornájaként szolgál.

Az ilyen következtetések érvényességét a következő adatok igazolják. Például 2018-ban 513 173,2 milliárd rubelt utaltak át a hitelintézetek-üzemeltetők. . Ugyanakkor a PSDB keretében-mintegy 1.340.034, 2 milliárd. rubel. Ezért azzal érvelhetünk, hogy rendszerének keretében az Oroszországi Bank olyan pénzeszközöket utalt át, amelyek mennyisége 2,5-szer nagyobb, mint a piacon működő hitelintézeteken keresztül átadott mennyiségek.

A 86-FZ "Az Oroszországi Központi Bankról" szóló szövetségi törvény megállapítja, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának olyan céljaival együtt, mint a rubel stabilitása, a fő cél az egész rendszer egészének folyamatos működése. Ugyanakkor egy jól működő és folyamatosan működő fizetési rendszer fenntartja a rubel stabilitását, fizetőeszközként használva, és hozzájárul az orosz hitel-és pénzügyi ágazat megerősítéséhez bankközi tranzakciók és elszámolások révén.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának céljai, funkciói és képességei meghatározzák a rendszert az orosz pénzügyi politika végrehajtásának egyik fő lehetőségeként, biztosítják domináns szerepét. Jelentős összegek és az oroszországi kifizetések túlnyomó része áthalad a PSDB - n. A jelzett okok Oroszországban szisztematikusan jelentősnek tekintik.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza, ellenőrzi fizetési rendszerét, valamint teljesíti a többi résztvevővel szembeni kötelezettségeit.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja intézkedéseket hoz saját rendszerének fejlesztésére a termelékenység növelése és a folyamatos működés biztosítása érdekében. Az ilyen fejlesztés célja a hatékonyság növelése a költségek csökkentésével, a nyújtott szolgáltatások minőségének növelésével, mind a kifizetések, mind a kérelmek és az ellenőrzési intézkedések termelékenységének növelésével, valamint a pénzügyi kockázat, a fizetésképtelenségi kockázat, a működési kockázat, a rendszerszintű és a jogalkotási veszélyek csökkentésével.

Maga a rendszer működését az "Oroszország bank fizetési rendszeréről" szóló rendelet szabályozza, amely meghatározza a fő szempontok a bank fontosságáról, a felfüggesztés szabályairól, az elszámolás és elszámolás bevezetésének eljárásáról.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere olyan elszámolási rendszerekkel és mechanizmusokkal rendelkezik, amelyek különböznek a kifizetések területi lefedettségétől és méretétől, a munka szabályaitól és eljárásaitól, a résztvevők összetételétől és az elszámolási dokumentumoktól, a kifizetések sebességétől és az alkalmazott technológiáktól.

Rendszer feladatok

A fizetési rendszer fő feladatai közé tartoznak a következők:

• az üzemeltetés folyamatossága, hatékonysága és biztonsága;
• megbízhatóság és tartósság, amely garantálja a munka megszakadásának hiányát;
• a munkafolyamat kimenetének hatékonysága;
• méltányosság a megközelítésben.

Az alábbi táblázat a PSDB 2018-as adatait ismerteti.

Funkciók

A rendszer fő funkciója a forradalmak dinamikájának és stabilitásának biztosítása. Hatékony rendszer jelenlétében a monetáris szféra magas színvonalú ellenőrzése is lehetséges, segítve a hitelintézeteket likviditásuk aktív fenntartásában, ezáltal csökkentve a nagy felesleges tartalékok szükségességét.

A fizetési rendszer garantálja:

• A pénzeszközöket az átvétel napján jóváírják az ügyfelek pénzeszközeiben. Egyes régiókban ezeket az alapokat az aktuális módhoz közeli módban terhelik és jóváírják, azonnali felhasználásuk lehetőségével.
• A fizetőképesség kezelésének képessége a pénzügyi intézményeknek biztosított napközbeni hitelek nyújtásával.
• Pénzügyi politikai intézkedések végrehajtása hitel -, betét -, monetáris és egyéb műveletek kiszolgálása révén.
• Pénzügyi piaci elszámolások.

A az információbiztonság tekintetében , a rendszer a következőket írja elő: a fizetési dokumentumok azonosítása, integritásának ellenőrzése és hitelességének igazolása, a hozzáférési jogok szétválasztása és a fizetési feldolgozó rendszer erőforrásaihoz való következetlen hozzáférés elleni védelem, az elszámolási műveletek ellenőrzése, a fizetési információk titkossága (kriptográfiai védelme), a szoftver-és hardverkomplexumok biztonsági mentése és.

Alapvető elemek

A táblázat leírja a rendszer fő elemeit.

Minden elem szorosan kapcsolódik egymáshoz. Az interakciót a szabályozási dokumentumokban és a nemzetközi megállapodásokban rögzített szabályok szerint végzik. A rendszer minden munkája különleges jogi aktusokon és működési szabályokon alapul.

Az orosz Bank fizetési rendszere a következőket tartalmazza:

• sürgős Elektronikus fizetés online;
• több mint hetven speciális elektronikus fizetési rendszer a régiókban, amelyek állandó üzemmódban működnek;
• a moszkvai régió elektronikus fizetései, amelyek állandó üzemmódban működnek;
• az ország különböző régiói közötti elektronikus fizetések halmaza, amely lehetővé teszi a pénzeszközök átutalását az Orosz Föderáció régiói között 1-2 napon belül;
• fizetési rendszerek fizetési terminálokat használva;
• számos speciális fizetési eszköz az Orosz Föderáció egyes régiói, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának részlegei számára.

Általában maga a PSDB rendszer több alrendszerből áll, amelyet az alábbi táblázat tükröz.

Fő résztvevők

A Bank of Russia fizetési rendszerének résztvevői között megkülönböztethető:

• Az Orosz Föderáció Központi Bankja, amelyet saját részlegei képviselnek.
• Pénzügyi intézmények és bankok az orosz nemzeti fizetési rendszerben
• Szövetségi Kincstár.
• Az Orosz Föderáció Központi Bankjának egyéb ügyfelei, akik nem pénzügyi intézmények (fióktelepek).

A Központi Bank hatásköre kiterjed a kockázatkezelésre és a likviditási kockázatok ellenőrzésére. Szabályozza a résztvevőket is, a rendszer fő üzemeltetőjeként működik.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának kockázatkezelésének lényege a következő:

• megelőző intézkedések alkalmazása a nehéz pénzügyi helyzetben lévő bankokra;
• a hitelintézetek tevékenységének nyomon követése az elszámolási tevékenységek területén;
• a települések szabályozását biztosító jogi normák kidolgozása;
• csatornavédelmi formák létrehozása és megvalósítása.

A rendszerben részt vevők bankszámláit, amelyek az Orosz Föderáció Központi Bankjának ügyfelei, a részlegeiben nyitják meg.

A fizetési rendszer kötelező részvételt biztosít. A szerep előfeltétele a bankszámla megnyitása az Orosz Föderáció központi bankjában. A fizetési rendszerben betöltött szerep felfüggesztésére vonatkozó eljárást nem használják. Az intézmény részvétele megszűnik a számlaszerződés megszűnése után vagy a pénzügyi társaság számára a banki engedély visszavonásának pillanatától a pénzügyi társaságtól. Az azonosítást több katalógus végzi:

• az Orosz Föderáció BIC címjegyzéke (az Orosz Föderáció Központi Bankjának strukturális részlegei, pénzügyi intézmények és részlegeik számára);
• a BESP rendszer résztvevőinek jegyzéke;
• az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszerének minden helyi fiókjában használt helyi könyvtárak (minden ügyfél számára ,beleértve azokat is, akik nem pénzügyi intézmények).

A könyvtárak egyedi orosz azonosító kódokat használnak. Az ügyfél bankszámlaszámát az Orosz Föderáció Központi Bankjának és a pénzügyi intézményeknek a számviteli szabályai szerint állítják elő.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja, amely a fizetési infrastruktúra létesítményeinek üzemeltetője, valamint a pénzátutalások üzemeltetője, az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszerében részt vevő bankok számláin keresztül utal át pénzeszközöket, amelyek ügyfelei.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja a következő szolgáltatásokat nyújtja a fizetési rendszer résztvevőinek:

• üzemeltetési szolgáltatások;
• fizetési elszámolási szolgáltatások;
• elszámolási szolgáltatások.

A PSDB minden nap működik, kivéve a hétvégéket és a nem munkanapokat, amelyeket Oroszország szabályozási jogi aktusai hoztak létre.

A rendszerben való részvétel kritériumai a következők:

• egy hitelintézet ügyfeleként működik-közvetlen résztvevő;
• a pénzátutalási Szolgáltatáshoz való hozzáférés elektronikus formában történő megrendelésekkel történt;
• a szervezet nincs regisztrálva az Orosz Föderáció bankjának ügyfeleként.

Kiderül, hogy a részvétel közvetett jellege abban a tényben fejeződik ki, hogy a szervezetek maguk nem köthetnek szerződést az orosz Bankkal, hanem csak közvetlen résztvevőn keresztül:

• olyan helyzetben, amikor a hitelintézetek hitelszámlával rendelkeznek az Orosz Föderáció bankjánál;
• olyan helyzetben, amikor egy közvetlen résztvevő megszűnik a rendszerben való részvételről, akkor ügyfelei is.

A bankok közötti fő elszámolási rendszerek

Az Orosz Föderációban számos párhuzamos bankközi elszámolási rendszer létezik, amelyeket az alábbi táblázat mutat be.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere központosított, a többi decentralizált.

A működés alapjai

A PSDB-ben vannak olyan számítások, amelyek különböznek egymástól a résztvevők összetételében, a lefedettségi területeken, az időszakban, a vezetés alapjaiban, a technológiákban.

Az alábbiakban figyelembe vesszük a meglévő számítási rendszereket és azok jellemzőit.

A BESP rendszer sajátosságai az Oroszországi Bank fizetési rendszerének fejlesztése keretében:

• az Orosz Föderáció Központi Bankjának teljes rendszerében működik;
• csak sürgős átutalások állnak rendelkezésre;
• az átruházás csak elektronikus típusú megrendelések alapján történik;
• elektronikus pénzeszközöket fogadunk el online.

Az elektronikus technológiákat használó fizetések az összes tranzakció közel 99% - át teszik ki.

A psdb-ben elektronikus technológiák alkalmazásával történő elszámolási rendszer végrehajtásakor a dokumentumok elektronikus üzenetek formájában alakíthatók ki. Az ilyen üzenetek formátumát az Orosz Föderáció Központi Bankja fejlesztette ki. Ezeket az Oroszországi Bank közlekedési rendszerével küldik el.

Az Oroszországi Bank fizetési rendszerének szervezése kollektív információfeldolgozáson keresztül működik, amely magában foglalja a magas rendelkezésre állású feldolgozó központokat, valamint az elektronikus fizetések szállítási rendszerét.

Tarifapolitika

Ez a politika a tarifák megkülönböztetésének elvein alapul a kifizetések tipológiájától. Célja, hogy növelje a résztvevők érdeklődését a modern technológiák használatának minden számításában, biztosítva a költségek megtérülését. A polgármesterben és a VER-ben feltételezzük, hogy a szolgáltatások költsége a nap végére növekedni fog az összes automatizált komplexum terhelésének egyenletes elosztása érdekében. A BESP rendszerben a tarifák a különböző szolgáltatási szintek, valamint a fizetés típusa, prioritása miatt a részvétel formáitól függően állíthatók be viselkedése. A tarifapolitika nem vonatkozik az Orosz Föderáció Központi Bankja által a felhasználók számára nyújtott elektronikus üzenetküldő szolgáltatásokra. Magukat a tarifákat a Bank igazgatótanácsának döntése hagyta jóvá.

Az Oroszországi Bank fizetési rendszerében az elszámolási rendszerben a tarifapolitika fő célkitűzései a következők:

• a psdb szolgáltatások ügyfélkörével való munka optimalizálásának feltételei és likviditáskezelés;
• a működési költségek csökkentése az egyenetlen terhelés miatt;
• a rendszer működésének (részleges) működési költségeinek fedezése, miközben megőrzi vonzerejét.

A kockázatkezelés alapjai

A 161. sz. szövetségi törvénynek megfelelően 27.06.2011 "Az Oroszországi Bank Nemzeti Fizetési rendszeréről" az oroszországi bankban külön bizottságot hoztak létre a kockázatértékelési folyamatok összehangolására, amely végrehajtja ezeket a kockázatkezelési folyamatokat. Feladata a PSDB-ben a kockázatértékelés és-kezelés feltételeinek megteremtése, valamint ezen értékelés elvégzése, ajánlások készítése az azonosított negatív szempontok minimalizálása érdekében.

Következtetés

Az Orosz Központi Bank fizetési rendszere jogosan tekinthető a legnagyobbnak a tranzakciók és kifizetések volumene és száma szempontjából. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja a fő helyet foglalja el benne, mivel mind a résztvevő, mind a teljes rendszer üzemeltetője, az elszámolási kapcsolatok koordinálásának és szabályozásának feladatait látja el. A magánrendszerek monitoringelemzéseit is elvégzi, alapelveket állapít meg működésük, alapvető szabályok és szabványok. Oroszország fizetési rendszere és az Orosz Föderáció bankjai szorosan együttműködnek egymással.