A letét letét... A fogalom, a feltételek, a kamatláb meghatározása

Letét letét az elhelyezés módja egy pénzügyi intézménynél, amely lehet Kereskedelmi bank, Befektetési Alap vagy mikrofinanszírozási szervezet. A beruházásokat három fő tényező figyelembevételével hajtják végre: a rendszer biztonsága, sokszorosítása és átláthatósága. A betét elhelyezésének feltételeit egy pénzügyi intézmény és egy magánszemély (jogi személy)közötti külön megállapodás írja elő.

A szerződéses kötelezettségek előírják a szerződés tárgyát, a kamat kiszámításának módját, a kamatláb összegét, a feltöltés lehetőségét és sok más árnyalatot. A futamidő végén az alapok tulajdonosának kezdeti letétet kell kapnia, valamint meg kell növelnie a betétet. Milyen árnyalatokat kell figyelembe venni, mit kell figyelni, a cikkben tovább vizsgáljuk.

Alapvető meghatározások

A bankbetétek lényegének megértéséhez meg kell érteni az alapvető definíciókat. Az utóbbiakat az alábbiakban adjuk meg:

1. A betét a pénzeszközök önkéntes elhelyezése egy kereskedelmi szervezetben, hogy banki kamat formájában részesüljenek előnyökben. A kamatláb kielégítésének biztosítása érdekében a struktúrának nyereségesebb befektetéssel kell keresnie ezeket az alapokat. Ezért a bankárok kedvezőbb kamatlábbal fektetnek be más kereskedelmi bankok vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának értékpapírjaiba. Felhívjuk figyelmét, hogy a betéteket gyakorlatilag nem használják magánszemélyeknek vagy vállalatoknak történő hitelezésre. Ez nagyfokú kockázatokkal jár.
2. A kamatláb a betéti alapok felhasználásának díja, amelyet az ügyfél fizet a banknak. Minél magasabb az ajánlat, annál kedvezőbbek az interakció feltételei. Meg kell jegyezni, hogy a modern gyakorlatban egyszerű és összetett százalékokat használnak. Az első esetben az összeget ténylegesen rögzítik, a másodikban a növekedést nemcsak a fő, rögzített összegre, hanem az előző időszak növekedésére is elvégzik (tőkésítés). A kamatláb a banktól, a pénznem típusától és az elhelyezés időtartamától függően változhat.
3. Az elhelyezési időszak az az időszak, amelyre a pénzt a bankba helyezik. Jelenleg visszavonható és visszavonhatatlan betétekre oszlik, amelyek különböznek a pénzeszközök korai visszavonásának lehetőségétől. Mint fentebb megjegyeztük, a kamatláb ettől függ, mivel számos kockázat van a bank számára.

Ez elég ahhoz, hogy megfelelően navigáljon egy összetett és meglehetősen egyedi rendszerben.

Mire szolgálnak a betétek?

A betét lehetőséget nyújt a tranzakció mindkét oldalának gazdagítására. Magánszemély vagy jogi személy esetében-a bank által ígért kamatláb. A pénzügyi struktúra esetében ugyanaz a jövedelem, de kevésbé likvid befektetés és nagy százalék. Felhívjuk figyelmét, hogy az ilyen működés nemcsak a banki alkalmazottak, hanem az egyszerű polgárok, hanem az állam számára is előnyös. A lánc segít szabályozni néhány makrogazdasági mutatót:

• a pénzkínálat forgalmának szabályozása a piacon;
• az inflációs folyamatok kiigazítása a pénzkínálat és-kereslet változása miatt;
• források felhalmozása az egyes állami vagy magánhitelezési programok számára a lakosság, az üzleti élet számára;
• a kamatlábak kiigazítása befektetési ajánlat esetén.

Az állam monetáris politikáját az egyik leginkább elfogadható és kényelmes kezelési eszköznek tekintik, és a betét egyetlen egész része.

Hogyan működik a rendszer?

A bankok szolgáltatásainak igénybevételéhez elegendő figyelembe venni a rendelkezésre álló ajánlatokat. A meghatározás alapján a fő különbségek a kamatlábon, a hosszú távú elhelyezésen, valamint a visszahívás lehetőségén alapulnak. Egyes struktúrák mesterséges akadályokat jelentenek a betétesek számára minimális betétösszeg formájában.

Figyelembe véve a rendelkezésre álló ajánlatokat, meg kell nyitni egy betét letétet. Ehhez szerződést kell készíteni, amely meghatározza az interakcióval kapcsolatos főbb pozíciókat. Ez a dokumentum meghatározza kötelezettségek teljesítése a bank által.

Meg kell jegyezni, hogy sokan tévesen gondolják, hogy a pénzügyi szervezetek az ügyfél összes pénzét saját belátása szerint használják. Ez nem teljesen igaz, mert bizonyos feltételeket a Központi Bank a kereskedelmi struktúrákra szab. Meghatározza az összes beérkezett betét százalékos arányát, amelyet ebben a kibocsátó központban kell tárolni. A fennmaradó pénzeszközök leggyakrabban beruházási projektekre irányulnak, rendkívül ritkán a hitelezésre magánszemélyeknek és jogi személyeknek.

A betétek fő típusai

A betéti letét meglehetősen tág fogalom, amely különböző változatokkal és típusokkal rendelkezik. A teljes kép érdekében vegye figyelembe a fő csoportokat:

1. Rövid és hosszú távú. Ezek különböznek a pénzeszközök banki struktúrában történő elhelyezésének időtartamától függően. Általában a gyakorlatban legfeljebb egy év rövid távúnak tekinthető, ebben az időszakban hosszú távúnak. Minél hosszabb az időszak, annál magasabb a kamatláb. A bank számára jövedelmezőbb a hosszú lejáratú hitelek vonzása, mivel az ezekből származó jövedelem is magasabb.
2. Pénznem típusa szerint: belföldi és külföldi kibocsátású. A kamatláb a megadott tényezőtől függően eltér, míg időnként eltérhet. Ez összefügg a bankjegyek stabilitásával, valamint az állam politikájával.
3. Fix és változó kamatlábak. A bankok gyakran változó kamatlábat kínálnak, amely a Központi Bank kiigazításaitól függ. Ez utóbbi különösen a hosszú távú befektetésekben és a lefelé irányuló irányban nyilvánul meg. Gondosan olvassa el a szerződéses kötelezettségeket.
4. Visszavonás vagy feltöltés lehetősége. A szerződés egyértelmű megkülönböztetéseket tartalmaz, amelyeket a feltételek tartalmaznak a szolgáltatás. Alapvetően a bankok üdvözlik a betéteket, de a kivonásokat nem. Bár az ellenkezője is történik.
5. Magánszemélyek vagy kereskedelmi szervezetek számára. A vállalkozások és az egyszerű polgárok feltételei jelentősen eltérnek. Ez vonatkozik a beruházások összegére, valamint a csőd esetén a visszafizetés lehetőségére is.

Figyelembe véve a betétek fő típusait , mozoghat a bankok által használt kamatlábak sokféleségéről.

Az érdeklődés típusai

A kamatlábaknak két fő típusa van. Az első esetben a szokásos egy adott összegre rögzített elhatárolást feltételez. A végső költséget a tőkésítés formájában bekövetkezett változások miatt nem módosítják, mivel egyszerűen hiányzik. Gyakran a kamatot csak a lejárati idő után térítik vissza.

A második típust összetett kamatlábnak nevezik, amely magában foglalja a pénzeszközök felhalmozását minden nap, héten, hónapban vagy más időszakban. A leggyakoribb a havi feltöltés a betéti számla. A bemutatott opció elfogadhatóbbnak tekinthető az ügyfél számára, mivel lehetővé teszi a pénzeszközök exponenciálisan történő növelését.

Egyszerű százalékok

A betétek kamatát egyszerűnek nevezik, ha az elhatárolásokat a beszámolási időszak végén egyszer hajtják végre. Gyakran a bankok éves kamatlábat írnak elő és használják. A számításhoz meg kell találnia a növekedés százalékos arányát a betét kezdeti költségének összegéből, majd hozzá kell adnia. Kérjük, vegye figyelembe: ha a számítás napokban, hetekben vagy hónapokban történik, akkor a kamatlábat el kell osztani az éves időszakok számával (365, 52, 12).

Példák az egyszerű százalékok kiszámítására

Manapság az ilyen típusú betéteket ritkán használják, ami a pénzügyi szolgáltatások piacán zajló versenyhez kapcsolódik. Szükséges az ügyfél vonzása, hogy az ebbe a banki struktúrába fektessen be. Ami a példát illeti, a következő:

• a betét elhelyezési ideje 3 év;
• a százalékos egyszerű - 10 %;
• betét összege - 5000 rubel.

Mennyi pénzt kapnak a 3 év végén? Valójában az ügyfél 1500-at kap, a teljes összeg 6500 ezer rubel lesz.

Kamatos kamat (kapitalizáció)

A Modern betéti számlákat leggyakrabban összetett kamat használata kíséri. Ez annak köszönhető, hogy versenyezni kell a piacon, hogy több bankjegyet vonzzanak. A képlet specifikus, a fenti képen értékelheti. Felhívjuk figyelmét, hogy a növekedés exponenciálisan történik, és a betéten lévő pénztár időtartamának számától függ.

Példa az összetett kamat kiszámítására

Alaposabb megfontolás érdekében a következő feladatot értékeljük:

• az elhelyezés időtartama 3 év;
• az eredményszemléletű százalék összetett, az arány 10%, a tőkésítés függvényében havonta 1 alkalommal;
• a betét összege 5000 rubel.

Milyen összeget kap az ügyfél 3 év után? A betétes 6655-et kap. Az előnyök nyilvánvalóak! A számításhoz jobb speciális számológépeket használni.

Nyereséges-e befektetni a bankokba?

Ez egy meglehetősen bonyolult kérdés, amelyet nehéz megválaszolni. Számos olyan funkció van, amely hozhat mindkettő pozitív, a banki szolgáltatások felhasználójára gyakorolt negatív hatás. A pozitív oldalon az ügyfél pénzt takarít meg az értékcsökkenésből, vagyis a bankjegyek nem veszítik el vásárlóerejük.

Különböző körülmények között nyerhet az árfolyam-különbségen, amely a deviza árfolyamának a nemzeti árfolyamhoz való változása miatt keletkezik. Ha egy személy dollárban fektetett be pénzt, amelynek árfolyama a szankciók miatt jelentősen megnőtt, akkor valójában sokkal több rubelt kapott. Az is előfordul, hogy a fordítva, mert egy személy pénzeszközöket tárolhat a hazai bankjegyekben.

Egyes szakértők szerint az egyének betétei nem tekinthetők rendkívül likvid és nyereséges eszköznek. Csak pénzt takaríthat meg, feltéve, hogy a gazdaság stabil. Túl sok kockázat van ezen a területen.

Hogyan lehet megnyitni a betétet?

Ehhez egy egyszerű és érthető műveletsort használhat:

1. Válasszon pénzügyi intézményt. Ez speciális webhelyeken keresztül történik-az információk generátorai.
2. Látogasson el a bank hivatalos webes erőforrásába, győződjön meg róla, hogy a betétek kamatozásának megfelelő lehetősége van.
3. Látogasson el a bankba, és fizessen be a szerződéses kötelezettségek aláírásával. Bizonyos esetekben online betétet nyithat meg.

Ez elég egy személyes fiók megnyitásához. A jövőben nyomon követheti az online banki eredményeket, és visszatérítést kaphat a kijelölt időpontig.

Sberbank: betéti betétek

Jelenleg a Sberbank a nemzeti terv legnagyobb kereskedelmi bankja. Itt van, hogy a polgárok többsége folyamatosan betéteket helyez el, ami lehetővé teszi számukra, hogy biztosítsák saját forrásaikat és garantált százalékot kapjanak. A legjobb betéti betétek közül a következőket kell kiemelni:

1. "Útlevél nélkül". Ez egy új, egyedi betét, amelyet az internetes bankrendszeren keresztül lehet befizetni. A minimális összeg 50 ezer rubel, de a visszahívás lehetősége nélkül. Az elhelyezés időtartama 5 vagy 12 hónap, míg a kamatláb 7%.
2. . "Mentés". egy másik jó lehetőség a felhalmozott pénzeszközök megtakarítására. Az arány 5,15%, míg az első kifizetés összege 1 ezer rubel. Felhívjuk figyelmét, hogy a bemutatott betéti opció nem pótolható, az árfolyam rögzített.
3. "Feltöltés". Az alacsonyabb százalékos betét típusa-csak 4,7%, de a feltöltés lehetőségével. Ez segít fokozatosan hozzáadni a pénzeszközöket, hogy tisztességes összeget kapjanak a kijáratnál.

A Sberbank betétei nem korlátozódnak erre. Vannak más lehetőségek is, amelyek közvetlenül a bank hivatalos honlapján találhatók.

Következtetés

A betét magánszemélyek vagy jogi személyek befektetése a bankoknál vagy más pénzügyi szervezeteknél vezetett speciális számlákon, hogy kamatelhatárolások formájában részesüljenek előnyökben. A modern piacon az ajánlatok különböző feltételei vannak, amelyek számos tényezőben különböznek: az elhelyezés időtartama, a pénznem típusa stb.

Minden alapok a betét esik a menedzsment intézmények, amelyek önállóan gazdagítják magukat befektetés az egyes eszközök és értékpapírok. Ami a CB-be történő pénzbefektetés előnyeit illeti, mindez a fent említett összegtől, időszaktól és egyéb jellemzőktől függ. A modern valóság körülményei között a kockázatok magasak, és nem teszik lehetővé az inflációs folyamatok csökkentését.

Passzív jövedelemként a bankbetétek nem ideális lehetőség. Jobb visszavonható rövid távú megoldásokat használni, amelyek lehetővé teszik a megfelelő előnyök elérését, miközben csökkentik a kockázatos folyamatokat.