Pénzügyi szupermarket: a tevékenység jellemzői és a fejlődés kilátásai

A pénzügyi szolgáltatási szektor nyereséges, de rendkívül versenyképes környezet is. A vállalatok itt igyekeznek az ügyfelek számára teljesebb és naprakész szolgáltatásokat nyújtani. A bankok által kínált lehetőségeket ma már nem tekintik kimerítőnek. A szervezet új formája egyre népszerűbb-egy pénzügyi szupermarket. A cikkben elemezzük, mi ez, , milyen jellemzői vannak, milyen szolgáltatásokat nyújtanak. Tegyük fel, hogy vannak-e kilátások az ilyen pénzügyi formák fejlesztésére Oroszországban.

Mi ez?

Pénzügyi szupermarket egy részlege a hitel, pénzügyi szervezet, amely teljes körű pénzügyi szolgáltatások és termékek. Először is itt vannak a banki szolgáltatások. De ezek mellett befektetési, tanácsadási és biztosítási szolgáltatások is rendelkezésre állnak.

A pénzügyi szupermarketek fő feladata a pénzügyi termékek és szolgáltatások polgárainak folyamatának egyszerűsítése. Az alkotók azt is szeretnék, hogy az ilyen szervezetekben az ügyfelek tartózkodása a lehető legkényelmesebb legyen: csökkentse a várakozási időt, csökkentse az elköltött pénz mennyiségét.

Besorolás

Bár a pénzügyi szupermarketek egyetemes intézményeknek tűnnek, a világ gyakorlatában a tevékenységi körök szerinti felosztásuk releváns:

• Munka befektetési termékekkel.
• Foglalkoztatás a biztosítási ágazatban.
• Lakossági banki szolgáltatások.

Általános szabály, hogy a felosztást az egyetemes vállalat uralkodó tevékenységi vektorának megfelelően hajtják végre.

Létrehozási célok

A pénzügyi szupermarketek bizonyos célokkal jönnek létre:

• Ahhoz, hogy egy jól működő részvénytársaság, egy nagyvállalat, amely pénzügyi termékeket nyújt.
• Az ügyfelek adatbázisainak cseréje egy ilyen szupermarket külön tevékenységi területei között.
• Pénzt takaríthat meg a tevékenységek skálájának növelése eredményeként. Például az átfedő szolgáltatási funkciókkal rendelkező feladatok számának csökkentése.
• Minimalizálja a hirdetési költségeket és fedezze fel az új piaci szegmenseket. Pénzügyi szupermarket esetén az alapító egyszerre több szolgáltatást és terméket is népszerűsíthet.

Az előfordulás tendenciái

Miért jelentek meg a pénzügyi szupermarketek "Tinkoff" és mások, mint ők? Minden a globális trendekről szól:

• Keményebb verseny a pénzügyi intézmények között. Különösen észrevehető a banki üzletág legjövedelmezőbb szegmenseiben.
• A pénzügyi intézmények túlélésének szükséges feltétele a konszolidáció.
• Számos állam jogalkotási szférájának egyszerűsítése. Különösen korábban jelentős számú állam törvényei tiltották a hitelintézeteket kereskedelmi szolgáltatások nyújtásában.

Mi történik a világban?

Így a pénzügyi szupermarketek ETP GPB (elektronikus kereskedési platformok "Gazprombank") nem véletlenül, hanem a körülmények hatására jelent meg. Ma a bankoknak erőteljes integrált pénzügyi közvetítőket kell létrehozniuk, amelyek képesek lesznek a pénzügyi termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálni a nyilvánosság számára. Ugyanakkor a kiskereskedelmi vállalkozás fejlesztésére irányuló programokat választják - a kamatmarzs csökkentése, a nagyvállalati ügyfelek vonzása érdekében.

Az ilyen pénzügyi közvetítők megpróbálják felhívni az ügyfelek figyelmét azáltal, hogy egyetemes pénzügyi szupermarketeknek hívják magukat. Képesek átfogó, egyéni megközelítést kínálni. Vagyis növelik a banki és nem banki termékek közös értékesítésének volumenét a maximális méretre.

Ma a pénzügyi szervezetek ilyen modelljei gyorsan fejlesztik saját kiskereskedelmi láncaikat, javítják az ügyfélszolgálat minőségét, bővítik a nyújtott szolgáltatások listáját, új tevékenységi területeket fedeznek fel.

Itt működnek a legfejlettebb pénzügyi szupermarketek:

• USA.
• Benelux Államok.
• Dél-Európa.
• Japán.

A szervezet alapvető formái

A pénzügyi szervezet olyan formájának kialakulásának és fejlődésének számos fő formája van, mint a pénzügyi szupermarket:

• Közös vállalat. Az ilyen szervezet egy bankból, egy biztosítótársaságból és egy befektetési társaságból áll.
• Egy ilyen intézménymodell középpontjában egy stratégiai szövetség, egy elosztási megállapodás áll. A bank itt minden szabványosított termék értékesítésének csatornájaként fog működni. Ez lehet CTP, befektetési alapok stb.
• A Bank bizonyos mértékig egy befektetési vagy biztosítótársaság tulajdonosa.
• A bank új biztosítótársaságot hoz létre.
• Minőségileg új pénzügyi szupermarket alakul ki. Lehetősége van felajánlani széles választék pénzügyi szolgáltatások és pénzügyi termékek egyetlen márkanév alatt.

Hely a modern gazdaságban

Úgy tűnik, hogy a pénzügyi szupermarket a bankrendszer új evolúciós szakasza. Ugyanakkor sok vezető közgazdász úgy véli, hogy egy ilyen modell elfogadhatatlan a gazdasági fejlődés modern körülményei között.

A megvalósítás fő nehézsége a nyújtott szolgáltatások kibővített köréhez kapcsolódik. Nehéz kezelni egy olyan szervezetet, amely egyidejűleg befektetési, kereskedelmi bank, biztosítótársaság, fedezeti alap. Elég nehéz olyan rendezőt találni, aki teljes mértékben képes kezelni az ilyen különféle vektorokat, irányítani őket.

Az első pénzügyi szupermarketek elindítása után ez a probléma kiderült, felmerült az ötlet, hogy egyszerre több vezetőt béreljenek fel-mindegyikükre tevékenységi területek. De ugyanakkor tisztában kell lenniük egymás ügyeivel, meg kell oldaniuk a felmerülő kérdéseket a közgyűléseken. Egy ilyen rendszer azonban a gyakorlatban meglehetősen hatástalan.

A modell története a világon

Ezt a kifejezést az 1980-as években használták. De az első pénzügyi szupermarketek az 1920-as években jelentek meg az Egyesült Államokban. Század első felében kedvezőtlen volt ez a szervezeti forma - az amerikai törvények tiltották a hitelintézeteket a pénzügyi és kereskedelmi tevékenység. A korlátozást csak 1999-ben szüntették meg.

Európában a pénzügyi hitel a szupermarketeket elismerték valamivel korábban - az 1980-as években.

A modell története Oroszországban

Oroszországban a pénzügyi szervezet ilyen modellje iránti érdeklődés az 1990-es években jelent meg. Például, "Finam" 1997-ben meghatározta magának egy ilyen alapvető formát. 2002-ben "Uralsib" nyilvánosan bejelentette a pénzügyi szupermarket modellre való áttérést. Példáját egy másik nagy hazai bank - a VTB-követte.

Ennek ellenére az oroszországi pénzügyi szupermarketek még mindig kialakulásuk kezdeti szakaszában vannak. Azok a pénzügyi szervezetek formái, amelyek ma az Orosz Föderációban léteznek, meglehetősen feltételesen tulajdoníthatók ennek a modellnek. Az a tény, hogy egy ilyen szegmens minden képviselője megérti a kifejezést "pénzügyi szupermarket" egészen egyénileg. Az ilyen értelmezések gyakoriak:

• Diverzifikált pénzügyi intézményekből álló részesedés. Ezek lehetnek menedzsment és brókercégek, bankok, NPF-ek, , biztosítótársaságok stb.
• Több kombinált vállalat ügynökei.
• Az egyes bankok, amelyeket pénzügyi szupermarketeknek neveznek, mivel egyidejűleg ügynöki szolgáltatásokat, bizalmi menedzsmentet nyújtanak, befektetési befektetési egységeket biztosítanak saját ügynökségi rendszereik alapján.

Nem ritka, hogy a különböző hitelintézetek ilyen nevet adnak maguknak a kedvéért "egy piros szó", vonzó reklám.

Eddig Kirovban, Moszkvában és más orosz városokban nincsenek pénzügyi szupermarketek, ha a szó hagyományos megértéséből indulunk ki. Vannak olyan univerzális bankok, amelyek különböző pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínálnak.

A szervezetek előnyei

A pénzügyi szupermarketek létrehozása az alapítók számára a következő előnyökké válik:

• Az értékesítés növekedése a kiskereskedelmi láncok átfogó fejlesztésének köszönhetően.
• A jutalék további díjainak növelése.
• Növekvő ügyfélkör.

Az ilyen szervezetek látogatói számára az előnyök a következők:

• Szolgáltatások és termékek széles választéka, széles választék.
• Átfogó, egyéni megközelítés.
• Egységes minőségi előírások minden szolgáltatási vektor számára.
• Időmegtakarítás és pénz.

A modern pénzügyi szupermarketek problémája

Az első pénzügyi szupermarketek Kirovban, Moszkvában és más orosz városokban nem ilyenek az eredeti értelmezésben ennek a koncepciónak.

Első pillantásra egy ilyen modell csak előnyöket ígér - a pénzügyi szolgáltatások széles skáláját, a gyors ügyfélszolgálatot, pénzt és időt takarít meg. De a modern orosz pénzügyi szupermarketek is számos nehézséggel szembesülnek:

• A lakosság bizalmatlansága. Az orosz állampolgárok továbbra is gyanakodnak a nyugdíjszámla megnyitásának lehetőségéről, a kölcsön felvételéről és a vagyonuk egy helyen történő biztosításáról.
• A pénzügyi szervezetek ilyen modelljeinek tevékenysége megfelelő a nagy szövetségi városok számára. De ami a kis településeket illeti, vidéki területeken, az egyiparos városok közül a pénzügyi szupermarketek itt hamarosan nem lesznek relevánsak. Egy ilyen vállalkozás sikere nagyban függ a lakosság jövedelmétől, az ilyen pénzügyi termékek megvásárlásának képességétől.
• Képzett személyzet hiánya. A pénzügyi szupermarketek egyéni szolgáltatást vállalnak. Ennek megfelelően minden vektorhoz itt ki kell választania egy képzett szakembert, egy ászot a saját területén. Az ilyen szervezetek vezetőinek ismereteit többször is ki kell terjeszteni. Végül is egyszerre több különböző tevékenységi területet kell kezelniük. Ezért a következmény hiány "kiváló minőségű" az alkalmazottak képesek biztosítani a szükséges értékesítési szintet.
• Főleg a bankok próbálják átképezni a pénzügyi szupermarketek Moszkvában. Egy ilyen intézménynek nagyszabású átképzést kell szerveznie azoknak a munkavállalóknak, akik korábban csak a bankszektorban dolgoztak. Ugyanez mondható el a biztosítókról, a befektetési társaságok alkalmazottairól.
• Az Orosz Föderációban nincs olyan makroregulátor, amely képes lenne ellenőrizni a pénzügyi szupermarketek tevékenységét. A bankok tevékenységét a Központi Bank, a befektetési intézmények - a pénzügyi tevékenységek Szövetségi Szolgálata, a biztosítók - a szövetségi biztosítási Felügyeleti Szolgálat szabályozza.

Fejlesztési kilátások az Orosz Föderációban

A kutatások szerint az Orosz Föderáció területén működő pénzügyi szupermarketek egyike sem ilyen a szó teljes értelmében, összehasonlítva a külföldi hasonló struktúrákkal.

De még mindig van jövő a pénzügyi intézmények ilyen formájának fejlesztésére Oroszországban. De, ahogy a szakértők azt mondják, legalább 10 év beruházást igényel a fejlesztéshez. Ezután lehetőség nyílik a finsupermarketek beszerzésére a maximális szolgáltatásokkal, amelyekre egységes minőségi előírások vonatkoznak.Oroszország számára a legmegfelelőbb modell a nagy bankok társulása jelentős nem banki közvetítőkkel.

Más szakértők szerint a pénzügyi szupermarketek ítélve vannak. És mint szervezeti forma, hamarosan kimerítik magukat Nyugaton. Ugyanakkor előfordulhat, hogy még az Orosz Föderációban sem éri el teljes körű fejlődését.

Így vagy úgy, de bizonyos országokban ma vannak teljes értékű pénzügyi szupermarketek. Oroszországban egy ilyen szervezeti modellt feltételesen fejlesztettek ki. Az azt képviselő cégek csak részben pénzügyi szupermarketek.