A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről): a fogalom, a meghatározás, a jelek és a jogszabályi keret

FZ-40 "A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló törvény" 1999-ben jelent meg. Azonban már 2014-ben elvesztette jogi erejét. A törvény által szabályozott összes rendelkezést átvitték a szövetségi törvénybe "A csődről". Rendelkezései szabályozzák a rendes állampolgár vagy jogi személy elismerésének eljárását. a gazdálkodó egység pénzügyileg fizetésképtelen, azaz csődbe ment. Maga a törvény az orosz gazdaság egyik legfontosabb cselekedete.

A csődeljárás története az Orosz Föderációban

Az FZ-127 lett a harmadik törvény a nemzeti jogszabályok történetében, amely szabályozza a személy pénzügyi fizetésképtelenségének elismerését. A szabályozási aktus szabályozza a szükséges intézkedések eljárását és a felek kapcsolatát.

Az első törvény ezen a területen a szövetségi törvény volt "Fizetésképtelenség (csőd)". A hitelintézetek, jogi személyek és magánszemélyek 1992-ben pénzügyileg fizetésképtelenné válhattak. Maga a törvény meghatározta a szervezet adósnak nyilvánításának sajátosságait és eljárását. A törvény szerint külön csődeljárás indítható, a hitelezők követeléseinek kielégítése prioritási sorrendben történt. Az 1992. évi törvény szabályozza a piaci kapcsolatokat. Maga a törvény abban az időben került elfogadásra, amikor egyszerűen nem volt más alapvető jogi aktus a jogi-gazdasági kapcsolatokról. Sőt, a Szovjetunióban nem volt gyakorlat az ilyen jogszabályok alkalmazására.

1998-ban elfogadták a 6-FZ számot "A hitelintézetek és a polgárok fizetésképtelenségéről (csődjéről) ". Ez a törvény elsősorban az FSFO szolgálatra vonatkozott, amely Oroszországban csődeljárást folytatott. 2002-re szükség volt a jelenlegi szabályozási aktus megváltoztatására. Erre különösen Putyin elnök rámutatott. Az új törvényjavaslat kidolgozásának feladata az FSFO Trefilov fejére esett. 2003-ban azonban ezt a szolgáltatást feloszlatták, az FTS-az adószolgálat pedig megkezdte a csődeljárások kezelését.

FL "A csődről": általános jellemzők

2002-ben elfogadták a 127-FZ-t "Fizetésképtelenség (csőd)". A hitelintézeteket e szabályozási aktus alapján felvették a szervezetek listájába. A szövetségi törvény főbb jellemzői négy csoportba sorolhatók:

• Néhány fogalom átkerült az Orosz Föderáció Büntető törvénykönyvébe.
• A nagyobb függetlenséget átadták az önszabályozó testületeknek, amelyek képviselői választottbírósági vezetők.
• Kidolgoztak egy koncepciót a probléma megoldására "hiányzó adós". Valójában az állam felelősséget vállalt a csődeljárások lefolytatásáért a csődbe jutott vállalkozásokkal.
• A gyakorlat "a hirtelen csődöt betiltották", , ami a vonatkozó folyamat váratlan elindítását jelenti az adósok, a tulajdonosok, a részvényesek és a vállalkozások vezetői számára.

A modern csődeljárás főbb jellemzőit az alábbiakban részletesen tárgyaljuk.

Az állampolgár fizetésképtelenségének jelei

A csőd témája ma hihetetlenül népszerű. A polgárok pénzügyi helyzete romlik, sokan elveszítik a lehetőséget, hogy időben fizessék adósságaikat és hiteleiket. Ebben a tekintetben a csőd fogalmát sok mítosz és legenda borítja. Tehát a képzett ügyvédeknek gyakran hallgatniuk kell az emberektől, hogy állítólag a csőd minden nélkül elhagyhatja az egyéneket. A konzultációk során a jogi szakértők arra kényszerülnek, hogy megnyugtassák ügyfeleiket, és a gyakorlatból azonosítsák a valós tényeket.

A fizetésképtelenség nyilvántartásba vételével kapcsolatos főbb mítoszok elemzése előtt meg kell határozni a csőd közvetlen nyilvántartásba vételét.

Először a fizetésképtelenség jeleit kell keresnie. A hitelintézetek, valamint más jogi személyek vagy magánszemélyek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvény szerint. Ez magában foglalja a következő tényezőket:

• Az adósság jelenléte 500 ezer. rubel.
• 90 napnál hosszabb lejáratú hitelek.
• A fizetésképtelenség korai megjelenésének jellemzői. Itt figyelembe veszik azokat az eseteket, amikor az Adós elveszíti a nyereség forrását, és hamarosan semmit sem kell fizetnie.

A fent említett jelek közül legalább egy már oka lehet A csőd nyilvántartásba vételének.

Az egyén csődjének nyilvántartásba vétele: a fő szakaszok

A szükséges jelek észlelése után kezdődik a következő szakasz. Ezt nevezik a hitelezők értesítésének. Ha az adós határozottan úgy döntött, hogy megkezdi a saját fizetésképtelenségének nyilvántartásba vételét, akkor először lépjen kapcsolatba egy hitelintézettel. Ezzel nem érdemes késleltetni: minél hamarabb egy személy írásbeli értesítést küld saját szándékairól, annál jobb lesz.

A következő szakasz a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvény szerint, magánszemélyek és jogi személyek, - , a pénzügyi menedzser keresése. Ez egy fontos szakember, aki segít az adósnak az egész eljárás során. Egyetlen vállalkozás sem tehet pénzügyi menedzser nélkül. Meg kell találni egy ilyen szakembert, és előzetesen megállapodni vele.

A következő lépés az lesz, hogy lépjen kapcsolatba a hitel ügyvéd. Annak érdekében, hogy az adós kérelmét először elfogadják, helyesen kell kitölteni. Ehhez be kell jelentkeznie egy dokumentum elkészítésére. A bírósági gyakorlat sajnos azt jelzi, hogy a dokumentumok megfelelő előkészítés nélküli választottbírósághoz történő elküldése általában azzal ér véget, hogy a kérelmet megfontolás nélkül hagyja.

Szükséges dokumentáció

A hitelintézetnek küldött kérelem mellett számos más dokumentumot is el kell készíteni. A csomagnak a következő dokumentumokat kell tartalmaznia:

• a kölcsönök megkötésére vonatkozó megállapodások, kezességi megállapodások, nyugták, hitelek megszerzésére vonatkozó papírok stb.;
• az adósság összegének kiszámítása egészben vagy külön-külön; az okok, amelyek arra késztették az adósot, hogy formalizálja a pénzügyi fizetésképtelenség biztosítására vonatkozó eljárást (elbocsátás ,a nyereség nagy részének elvesztése, betegség vagy valami más);
• személyes adatok, családi összetétel igazolása;
• jogi cím vagy a hitelezők egyéb adatai;
• bankszámlakivonatok a számlák állapotáról, információk a rendelkezésre álló betétekről;
• az ingatlan tulajdonjogára vonatkozó dokumentáció.

Kiderül, hogy mindent csatolnia kell az alkalmazáshoz, amely így vagy úgy kapcsolódik az állampolgár csődjéhez. Maga az eljárás a dokumentáció elég egyszerű. Ez csak akkor szükséges, hogy összegyűjti a szükséges papírokat, és csatolja őket a kérelmet.

Minden szakaszban járulékokat kell fizetnie. Emiatt egyébként maga a csődeljárás is meglehetősen drága lehet a hétköznapi polgárok számára. 25 ezer. rubelt kell adni a pénzügyi vezetőnek. A pénzeszközöket a választottbíróság adatai szerint küldik el. A hitelintézetek, más szervezetek és a hétköznapi állampolgárok fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvény szerint 300 rubelt kapnak állami díjként. Miután a dokumentumokat benyújtották a bírósághoz, megkezdődik a csődeljárás.

Jogi személy csődjének nyilvántartása

A jogi személy fizetésképtelenségi státusának megadására vonatkozó eljárás nem sokban különbözik a hasonló eljárástól, hanem az egyén vonatkozásában. Szükség van továbbá a dokumentumok összegyűjtésére, a díjak megfizetésére és bírósági eljárás. A fizetésképtelenségről (csődről) szóló szövetségi törvény szerint a hitelintézetek, valamint más jogi személyek csak a választottbíróság határozatával nyilváníthatók csődbe. A tényleges a készítés alapja ilyen döntés az, hogy az adósságot a kötelezettségek alapján nem lehet visszafizetni a hitelezőknek.

A törvény meghatározza a jogi személy csődjének pénzügyi és ideiglenes jeleit. arcok. Példaként a hitelintézetek fizetésképtelenségének (csődjének) fogalmát vehetjük fel. A Társaság fizetésképtelenné nyilvánításához három hónapnál hosszabb kötelezettségszegés szükséges. Ugyanakkor az adósság összege nem lehet kevesebb, mint 300 ezer. rubel.

A csődeljárás résztvevői, nevezetesen a jogi személy képviselői három csoportra oszthatók. Ezek személyes érdekű személyek, akik az állami érdekeket képviselik, valamint az igazságosságot előmozdító polgárok. A fizetésképtelenségről szóló törvény a hitelintézetek és mások csődje magánszemélyek és jogi az entitásokat úgy határozzák meg, hogy az első csoportban közvetlenül van adós, azaz jogi személy. a gazdálkodó egység és a hitelező. A vállalat alkalmazottai is itt vannak. A második csoportba tartoznak az Orosz Föderáció Szövetségi Adószolgálatának résztvevői, valamint a regionális végrehajtó hatóságok. Végül a harmadik csoport magában foglalja a tárgyalás résztvevőit és a választottbírósági vezetőt.

A csődeljárás előnyei és hátrányai

A csődeljárás alapos vizsgálata után meg kell jelölni mint pozitív, tehát azok a negatív tényezők is, amelyek befolyásolják Alanyai érdekeit. Az előnyök közül ki kell emelni az adósságbehajtás valószínűségének növekedését, különösen a folyamathoz képest végrehajtási eljárásról. A jelenlegi jelentések szerint olyan jogi személy számára is lehet finanszírozást szerezni, amely nem rendelkezik vagyonnal. Egyébként ez a tényező a hitelintézet vagy bármely más vállalat fizetésképtelenségének (csődjének) alapvető jele.

A pénzügyek közvetlen átvételét három egyszerű eszköz segítségével érheti el:

• az adós tranzakcióinak megtámadása;
• a képviselők és az alapítók felelősségvállalása a leányvállalat típusában;
• szándékos csődeljárás megindítása.

A hitelező csődjének negatív aspektusai között ki kell emelni azt a tényt, hogy más szervezetek igényelhetik az adós pénzeszközeit, amelyek egyszerűen nem voltak ismertek korábban. Azt is meg kell jegyezni, hogy szükség van a lehetséges átmeneti és pénzügyi költségek.

Tehát az adós szempontjából a csőd meglehetősen hatékony jogi eszköz az adósságok felszámolására.

Intézkedések a hitelintézetek fizetésképtelenségének megelőzésére

Egy kicsit részletesebben meg kell mondani a csődeljárásra készülő hitelintézetekről. A pénzügyi fizetésképtelenség megelőzésére irányuló intézkedések közül a következő pontokat kell kiemelni:

• a hitelintézet átszervezése;
• az adminisztráció kinevezése a banki helyzet szabályozására;
• rehabilitáció-hitelintézet monetáris rehabilitációja.

Külön meg kell jelölni olyan intézkedések elfogadását, amelyek megakadályozzák egy olyan hitelintézet csődjét, amely engedéllyel rendelkezik a betétek finanszírozásának vonzására. Maga az engedélyt az Orosz Föderáció bankja adja ki a szövetségi törvény által szabályozott eljárásnak megfelelően "A bankokról". A bank csődjének megakadályozására irányuló intézkedéseket az Orosz Föderáció Bank igazgatótanácsának döntése szerint hajtják végre. Maga az Oroszországi Bank a szabályozási aktusok által szabályozott eljárásnak megfelelően előírhatja a bank számára, hogy hajtson végre intézkedéseket a Társaság monetáris rehabilitációjára vagy átszervezésére.

A hitelintézetek, valamint más jogi személyek fizetésképtelenségének és csődjének megakadályozására fent bemutatott összes intézkedést részletesen ismertetjük.

Adósságátütemezés

Mind az egyének, mind a jogi személyek számára létezik egy adósságátütemezésnek nevezett eljárás. Általában a bankok nem a legkedvezőbb feltételekkel nyújtanak ilyen szolgáltatást. Gyakran az ügyfél nem is tudja kifizetni az adósságokat, mert egyszerűen nincs mit fizetnie a kölcsönért. De még akkor is, ha a bank felajánlotta a szolgáltatást, tisztában kell lennie azzal, hogy nem mindig lehet fizetni a javasolt feltételek mellett. Ezért fellebbezést kell küldeni a választottbírósághoz.

Emlékeztetni kell arra, hogy maga a bírósági szerkezetátalakítási eljárás jelentősen eltér a hasonló banki eljárástól. Itt vannak a főbb jellemzői, amelyeket a hitelintézetek, jogi személyek és magánszemélyek fizetésképtelenségéről és csődeljárásáról szóló szövetségi törvény rögzít:

• csak a hitel fő részét veszik figyelembe, azaz kamat nélkül;
• a késedelmes fizetésért kiszabott büntetéseket nem veszik figyelembe, az adósságot akkor is le lehet zárni, ha csak a kölcsön egy részét fizetik;
• a megadott feltételek meglehetősen hűségesek, ellentétben a banki feltételekkel (legfeljebb három év).

Az egyén esetében szükség van bizonyos tényezőkre, amelyek lehetővé tették a hitelek kifizetését és a hitelezőkkel való elszámolást. Szüksége van egy stabil jövedelemre is, legalább 30 ezer. havonta.

Ingatlan eladása és szerződés megkötése

Az ingatlanértékesítés folyamatát vagy a szerkezetátalakítás megkezdésével azonnal, vagy csak az ügy megvizsgálása után vezetik be. Maga a megvalósítás a következő szakaszokat tartalmazza:

• az adós vagyonának leltára;
• a korábban végrehajtott tranzakciók elemzése;
• az adós és a hitelezők adósainak azonosítása;
• a csődbe jutott vagyon realizálása és a hitelezőkkel való későbbi elszámolás.

A legtöbb eljárást a pénzügyi menedzser hajtja végre. Ez különösen a vagyon leltárát, a hitelezők felvételét a követelések kísérő nyilvántartásába, a hitelezők üléseinek megtartását, valamint különböző jelentések készítését jelenti. A szövetségi törvény hasonló jellemzőket állapít meg a hitelintézetek, jogi személyek és magánszemélyek fizetésképtelenségére (csődjére) .

Az utolsó lehetséges forgatókönyv egy elszámolási megállapodás. Rögtön meg kell jegyezni, hogy ez egy meglehetősen ritka forgatókönyv. A hitelintézetek fizetésképtelenségének (csődjének) fogalmának és jeleinek tanulmányozása azonban magában foglalja ennek a forgatókönyvnek a tanulmányozását. Tehát az adós közös nyelvet találhat a hitelezővel. Megkötik saját megállapodásukat, magára a csődeljárásra egyszerűen nincs szükség. Ezenkívül a legtöbb hitelező egyszerűen nem részesülhet az adós fizetésképtelenségi eljárásában.