Hitelbiztosítás visszafizetésére irányuló kérelem: minta, regisztrációs szabályok, benyújtási határidők

A hitel megszerzésének folyamatában a bankok potenciális hitelfelvevőket kínálnak biztosítási szerződés megkötésére. Ha az ügyfél nem tudja kifizetni az adósságot, a bankhoz való bezárás kötelezettsége a biztosítótársasághoz tartozik. A gyakorlatban azonban gyakran fordul elő az ellenkező helyzet, és a lelkiismeretes fizetők azon gondolkodnak, hogy a korai visszafizetéssel járó hitelbiztosítás visszafizethető-e. De milyen összeget fog kapni? És ki adja a pénzt – a biztosító vagy a bank?

A hitelbiztosítás fogalma

Mielőtt visszatérítené a biztosítási díjat a kölcsönre, tanulmányoznia kell az ilyen biztosítás lényegét. A Bank biztosítási szerződés végrehajtását kínálja egy olyan ügyfélnek, aki hitelpénzt kért az adósság visszafizetésével kapcsolatos kockázatok csökkentése érdekében. Az ügyfélnek, mielőtt elfogadja az ilyen ajánlatot, meg kell különböztetnie a fogyasztási hiteleket kísérő kötelező és önkéntes biztosítást, mivel minden ilyen politika meglehetősen drága.

Kötelező biztosítás

A jogszabályok szerint a hitelalapok átvételét kísérő biztosítás nem kötelező a hitelfelvevő számára, kizárólag önkéntes alapon adható ki. De ez a szabály kivétel. Ha az ingatlant kölcsön fedezeteként nyújtják, akkor szükségszerűen a következő típusú hitelmegállapodások alapján kell biztosítani:

1. Jelzáloghitelezés. Az ingatlannal fedezett hitelek kibocsátására és a jelzáloghitel nyilvántartásba vételére vonatkozó biztosítékot biztosítani kell.
2. Autó kölcsönök. A hitelintézetnek joga van arra kötelezni a hitelfelvevőt, hogy kemény kalapot adjon ki a megvásárolt szállításhoz, ha autóhitelt bocsátanak ki.

Önkéntes biztosítás

A fogyasztói hitelszerződés megkötését kísérő összes többi fajta önkéntes a bank ügyfele számára. Annak érdekében, hogy kitaláljuk, lehetséges-e visszafizetni a biztosítást a kifizetett kölcsönre, gondosan tanulmányoznia kell a szerződést. Ez a túlfizetés visszatéríthető a kölcsönre, ha a szerződés előírja. számára ez az a biztosítás, amelyet a hitelintézetek leggyakrabban előírnak:

1. Pénzügyi kockázatok.
2. Cím jelzálog-biztosítás.
3. Munkahelyek elvesztése.
4. A hitelfelvevő egészsége, élete (munkaképtelenség, fogyatékosság, halál).
5. Az Ügyfél egyéb vagyona, kivéve az ingatlant és az autót.

Jogi szabályozás

Tól től 1.06.Hatályba léptek az önkéntes biztosításra vonatkozó jogszabályok 2016. évi módosításai. Ezek a változások a hitelfelvevő javára működnek, összhangban velük, a banki ügyfeleknek lehetőségük van arra, hogy visszatérítsék a pénzt az adósság kifizetése után a kiszabott biztosítás megszüntetésével. Ehhez kérelmet kell benyújtania a kölcsön biztosításának visszatérítésére, amelynek mintáját a társaságtól vagy a banktól lehet beszerezni. Jogalkotási szinten az ilyen jogot a következő rendeletek rögzítik:

1. A 3 4015-1-FZ cikk negyedik bekezdése.
2. 31 102-FZ. cikk.
3. Az 7 353-FZ cikk tizedik része.
4. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 343. cikke.
5. 3854-az Orosz Föderáció Központi Bankja.

Visszatérés lehetősége

A hiteltörvény új szabályainak megfelelően a banknak nincs joga további szolgáltatásokat előírni az ügyfél számára. De két különböző helyzet van: amikor az ügyfél megtagadja kössön biztosítási szerződést a kölcsön megszerzése előtt és a felmondás előtt a kölcsönszerződés miután az ügyfél visszafizette az adósságot. Ezen esetek mindegyikében az ügyfélnek joga van megtagadni a szolgáltatást, beleértve a szerződés megkötését is. Tehát visszatérítik a biztosítást, ha a kölcsönt az ütemterv előtt lezárják? Sajnos sok banki szervezet nem siet vissza a hitelkötelezettség prémiumát.

Olyan esetek, amikor a visszatérítés nem lehetséges

A hiteltörvény normái szerint az ügyfélnek joga van a biztosítás visszafizetésére a hitel visszafizetése után. A bank biztosított ügyfelei számára a jogszabályok jelentős változásai ellenére azonban vannak olyan helyzetek, amikor a túlfizetés visszatérítésének kérdése a hitelösszeg visszafizetése után továbbra is problematikus, ezért a bíróságokon kell megoldani:

1. A hitel-és biztosítási szerződések megkötésének időtartama. Jogalkotási normák, amelyek azóta hatályba léptek 1.06.2016, kiterjeszti hatásukat csak az új szerződésekre. A meghatározott időpont előtt megkötött megállapodások alapján nem lehet visszatéríteni a biztosítást.
2. Kollektív biztosítás. A jogszabályi normák azokra a szerződésekre vonatkoznak, amelyeket az állampolgár közvetlenül a biztosítóval kötött. Ha egy hitelintézet kollektív szerződés alapján biztosítást nyújt, a biztosítást a megállapított 5 napon belül nem lehet visszaadni.
3. Hitel opció kiválasztása. Azokban az esetekben, amikor egy banki szervezet a potenciális hitelfelvevőnek két hitelmodell közül választhat – magasabb százalékban biztosítás nélkül vagy alacsonyabb százalékban, de biztosítással, és az ügyfél az utóbbi lehetőséget választja, a helyzetet a hitelfelvevő önkéntes döntésének tekintik a biztosítás megkötésére.
4. A biztosítási szerződés feltételei. Ha a fel nem használt biztosítási díj visszatérítését a szerződés lejárta előtt a Szerződésben rögzített biztosítási feltételek nem írják elő, akkor az ügyfélnek joga van a kölcsön idő előtti visszafizetésére, de a biztosítási alapok egyenlege ebben az esetben nem téríthető vissza.

Dokumentumok, amelyeket a biztosítónak meg kell adni a biztosítás visszaküldése érdekében

Ha a bank a hitelnyújtás során biztosítási szerződést kötött, akkor annak megszüntetéséhez közvetlenül a biztosítóval kell kapcsolatba lépnie a következő dokumentumok csomagjával:

1. A kölcsönszerződés eredeti példánya és másolata.
2. Útlevél.
3. A hitelbiztosítás visszafizetésére irányuló kérelem (az alábbiakban bemutatott minta) vagy az önkéntes biztosítási szerződés felmondásának vágya. Ugyanakkor a dokumentumnak meg kell határoznia a pénz fogadásának kívánt módját. Ha a szerződést idő előtt felmondják, akkor kérelmet nyújtanak be a biztosítás fennmaradó részének visszatérítésére.
4. Banki igazolás, amely igazolja az adósság korai lezárását.

A hitelbiztosítás visszatérítésére vonatkozó kérelem benyújtásának szabályai megtalálhatók a bankban készpénz, vagy annak a társaságnak az irodájában, amellyel a szerződést aláírták.

Biztosítási visszatérítés a kölcsönszerződés aláírásától számított 5 napon belül

Az Oroszországi Bank megjelölése, amely szabályozza az ország hitel-és biztosítási piacát, azt az időtartamot jelzi, amely egy hűtési időszak, amely alatt a megkötött szerződést meg lehet szüntetni. A hitelbiztosítás visszafizetésére vonatkozó kérelem benyújtásának határideje 14 munkanap. Érdemes megjegyezni, hogy ha a megadott 14 napon belül biztosítási esemény történt, és a dokumentum érvényessége megkezdődött, akkor a díj teljes összegét nem lehet visszatéríteni. Ha az ügyfél megfelel a megadott határidőnek, de a biztosítás még nem kezdődött el, akkor a teljes visszatérítési folyamatnak a következő sorrendben kell történnie:

1. Az állampolgárnak a szerződés megkötésétől számított 14 munkanapon belül fel kell vennie a kapcsolatot egy biztosítótársasággal, és kérelmet kell benyújtania a megkötött önkéntes biztosítási szerződéstől való elállás iránti vágyáról, feltüntetve ugyanakkor azokat a részleteket, amelyekre a pénzeszközöket irányítani kell.
2. A biztosítónak a kérelmező másolatán fel kell tüntetnie egy vízumot, amely igazolja, hogy elfogadta a kérelmet ellenérték fejében, vagy ajánlott levélben, visszaküldési értesítéssel és leltárral kell elküldenie a kérelmező címére.
3. A biztosító köteles 10 napon belül visszaadni a pénzt a hitelfelvevőnek.

A biztosítási díjak kollektív szerződés szerinti visszatérítésének jellemzői

Az új jogszabály nem vonatkozik a kollektív biztosításra. Ez a biztosítás típusa van egy olyan funkció, amely abból áll, hogy a kötvénytulajdonos bank, nem pedig olyan személy, aki csak a szerződéshez csatlakozik. Ebben az esetben tanulmányoznia kell a biztosítási szerződést és a szabályokat annak érdekében, hogy megismerkedjen más olyan feltételekkel, amelyek lehetővé teszik a biztosítás megtagadását. A biztosítók és a banki szervezetek önállóan dolgozzák ki azokat a feltételeket, amelyek mellett a kollektív biztosítás megszüntetését a kölcsön visszafizetésekor biztosítják. Vagyis a Szerződés nem rendelkezik a lehetőségről a visszatérítés az adósság korai visszafizetésének esete.

A biztosítási díj visszafizetésére vonatkozó eljárás a kölcsön korai visszafizetése esetén

Érdemes megindítani a biztosítási visszatérítési eljárást, ha a biztosítási díjat előre megfizették. A hitelfelvevő életbiztosítása nem fizetett kölcsön esetén szükséges. Ugyanez vonatkozik a biztosítékra is. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek joga van visszafizetni a kölcsön biztosítását a kölcsön korai visszafizetése esetén. Ebben az esetben vissza lehet téríteni a fizetett díj fennmaradó részét. Ilyen helyzetben először vegye fel a kapcsolatot egy banki szervezettel, amely átirányíthatja a hitelfelvevőt a biztosítóhoz a probléma megoldása érdekében. A visszatérítés iránti kérelmet a kölcsön korai lezárására vonatkozó kérelemmel együtt kell kiadni. Vagy közvetlenül utána. A hitelbiztosítás visszatérítési igénylőlapját mind a bank irodájában, mind a biztosítótársaságok.

A támogatás visszatérítése a türelmi időszak után

Ha a megadott 14 nap lejárt, először vegye fel a kapcsolatot a bankkal. A biztosítási díj visszatérítésének kiterjesztett feltételeit a következő hitelintézetek biztosítják: "Home Credit", "VTB24","Sberbank". Azonban nem minden bank olyan hűséges. Gyakran előfordul, hogy a pénzügyi intézmények a követelésre válaszul elutasítást küldenek, elmagyarázva, hogy a hitelfelvevő önként írta alá a biztosítási szerződést. Ebben az esetben a kérdést csak bíróságon lehet megoldani. Ezenkívül a kölcsönbiztosítás visszatérítésére irányuló kérelem elkészítésekor jobb, ha a mintát összehangolják az ügyvédekkel. Ellenkező esetben, akkor lehet, hogy egy csomó hibát.

Alkalmazás készítése

Általában a bankok és a biztosítók saját mintákkal rendelkeznek a dokumentumok kitöltéséhez. Előtt azt, hogy a hitelbiztosítás visszatérítésére irányuló kérelmet ellenőrizni kell, hogy az a következő információkat tartalmazza:

1. A dokumentum neve.
2. Ügyféladatok-teljes neve, útlevél-adatai, címe.
3. A biztosítási szerződés aláírásának dátuma.
4. A szerződés teljesítésének helye.
5. Aláírás.
6. Információ a kölcsönszerződésről (annak száma, lejárati ideje, költsége) és a korai fizetésről (a hitel tényleges lezárásának dátuma).
7. Részletek, amelyekre a szervezetnek pénzeszközöket kell küldenie.

A hitelbiztosítás visszatérítésére vonatkozó minta alkalmazás segít mindent helyesen csinálsz.

Visszatérítés a bíróságon

Ez a lehetőség nem minden polgár számára alkalmas. A statisztikák azt mutatják, hogy sok esetben a kiszabott biztosítással kapcsolatos bírósági határozatok negatívak. Ugyanakkor a moszkvai és az orosz régiókban ugyanazon esetekre vonatkozó döntések különböznek. Az ilyen igények a fogyasztói jogok védelmére vonatkoznak, ami azt jelenti, hogy az állampolgárnak joga van megválasztani a követelés benyújtásának helyét (a szerződés nyilvántartásba vételének helyén vagy a kedvezményezett lakóhelyén). Ez azt jelenti, hogy keresetet nyújthat be annak az országnak a régiójában, ahol hasonló esetek végződnek a felperes javára, vagyis pozitívan.