A kölcsön részleges korai visszafizetése: eljárás, szükséges dokumentumok és az összeg kiszámítása

Talán mindenki számára érthető az a vágy, hogy a lehető leggyorsabban adósságokkal is rendelkezzen, és visszafizesse a kölcsönöket. Azok a hitelfelvevők, akik havi kifizetéseket hajtanak végre, amelyek meghaladják a tervezetteket, vagy a határidő lejárta előtt lezárják a kölcsönt, általában ugyanazokat a célokat követik, amelyek a túlfizetés csökkentése és az úgynevezett adós státuszának megszabadulása. Mennyire egyszerű a hitel részleges korai visszafizetésének eljárása, és lehetővé teszi-e a hitel költségeinek jelentős csökkentését? Erről, ugyanakkor a folyamat technikai oldaláról részletesebben elmondjuk.

A részleges visszafizetés típusai

Az ilyen típusú visszafizetés esetén a havi fizetés időtartama vagy összege megváltozhat. A legtöbb bankban csak részleges visszafizetés lehetséges az átutalás csökkentésével (Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Sovetsky Bank stb.). Ebben az esetben az ügyfelek új fizetési ütemtervet kapnak, ahol a határidők változatlanok maradnak.

Részleges visszafizetés esetén a futamidő csökkentésével a részleges előtörlesztés hitelösszegét az utolsó hitelhónapok kifizetésére használják. A korai kifizetések eloltják a bennük lévő fő adósságokat, a kamatot pedig leírják (például ez a "nyár" bankban történik). Mindkét esetben az ügyfelek részesülnek előnyben. Minél nagyobb az összeg, a jobb a hitelfelvevő.

Mit kell figyelni?

A banki ügyfélnek, aki úgy döntött, hogy részletekben visszafizeti a kölcsönt, feltétlenül tisztáznia kell a következő pontokat:

• Szükséges-e kérelmet írni egy banki szervezetben? Ha szükséges, akkor hány nappal a leírás előtt meg kell tenni egy ilyen dolgot.
• Milyen típusú visszafizetések állnak rendelkezésre a bankban?
• Hogyan lehet megváltoztatni a havi fizetés nagyságát vagy a kölcsön feltételeit?
• Hogyan ellenőrizhetem, hogy befejeződött-e a hitel részleges korai visszafizetése a bankban?

Szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy korán megszabaduljon a kölcsöntől, az ügyfélnek szüksége lesz a banki szervezettel kötött útlevélre és papírokra (megállapodás, biztosítás stb.). A részleges előtörlesztés keretében a kölcsönszerződés semmilyen módon nem változik. A dokumentált hitel csak a Fizetési ütemtervben változhat. Amikor az átutalás csökkenésével fizetnek, az ügyfelek új rendszert kapnak. Ami az időszak csökkentését illeti, ebben a helyzetben a kölcsön egyszerűen lezárul, mint a dokumentumban meghatározott feltételek.

A részleges visszafizetés jellemzői

Gyakran előfordul, hogy a korai visszafizetéssel az ügyfelek nem csak visszafizetni kívánják egy bizonyos összeg az adósság, hanem az összeg a kiegészítő szolgáltatások a bank használt. A viták elsősorban a biztosítási újraszámítás hátterében merülnek fel. Sok bank kiszámítja ezt az összeget a kölcsönszerződés aláírásakor. Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha az ügyfelek egy hónapon belül lezárják a kölcsönt, a szerződésben meghatározott teljes időszakra fizetik a kötvényt (ez a HomeCredit és a Renaissance Credit esetében történik).

Bizottságok

Ebben a tekintetben a szolgáltatás nyilvántartásba vételének részeként érdemes tisztázni, hogy mely jutalékokat és mit számítanak fel. Vagyis, ha a biztosítást havonta terhelik az alapul szolgáló adósság összegére, akkor az ilyen szolgáltatást részleges visszafizetéssel újraszámítják.

Eljárás

A legtöbb banki szervezetben a következő rendszert hagyják jóvá a hitel egy részének korai visszafizetésére:

• Legalább egy hónappal a pénzeszközök visszafizetésének tervezett időpontja előtt a hitelfelvevők meglátogatják annak a banknak a fióktelepét, ahol a kölcsönt kiadták, és értesítik szándékukat, miközben feltüntetik benne a fizetés várható összegét.
• Általános szabály, hogy választ kapjon, fel kell hívnia a menedzsert. A legtöbb banki szervezetben a" hallgatólagos beleegyezés " azonnal beszerezhető, de néha legfeljebb öt napot kell várni.
• A finanszírozók felhívják a kifizetés határidejét. Általában a tervezett kötelező fizetés időpontjáról beszélünk. Egy személynek nem kell kifejezetten a bankba jönnie ezen a napon. Előre befizethet pénzeszközöket a számlára, azonban az ütemtervet a tervezett átutalás napján újraszámítják.
• A részleges visszatérítés hátterében a fizetés teljesítésének napját követően az ügyfélnek a pénzügyi intézmény fiókjába kell mennie, hogy megkapja a módosított fizetési ütemtervet.
• A teljes visszatérítés részeként a hitelfelvevőnek el kell mennie a fióktelephez, majd írásbeli értesítést kell kapnia arról, hogy kölcsönszerződése lezárult (általában a bank levelet ad ki, amelyet a területi osztály vezetőjének pecsétjével és aláírásával ellátott vállalati lapon adnak ki).

Fontos megjegyezni, hogy az értesítés kézhezvételéhez minimumra van szükség annak érdekében, hogy biztosak legyünk abban, hogy a bankintézetnek nincs több követelése ,és hogy nincs fennmaradó adósság (ha teljes visszafizetésről beszélünk), amelyre a büntetések és a kamatok tovább halmozódnak. Ilyen levelekre is szükség lehet egy másik szervezettől származó kölcsön esetén, valamint a hitelügyfél előzményeivel kapcsolatos viták esetén. A hitelintézetek egyszerűen elfelejthetik tájékoztatni a BCI-t arról, hogy az ügyfél részben vagy teljesen részben lezárta a kölcsönt.

A részleges visszafizetés alternatív módszerei

A fent leírt rendszer a leggyakoribb. De vannak más változatok is, például:

• Egyes bankok bármikor újraszámíthatják a menetrendeket, ebben a tekintetben lehetőség van arra, hogy a kölcsönt bármikor az ügyfél számára kényelmesen visszafizethesse.
• A módosított ütemterveket a kifizetés előtt lehet kiadni, de az adósság korai részleges kifizetésének végrehajtása után lépnek hatályba.
• Egyes hitelintézetekben a korai visszafizetés folyamata a lehető legegyszerűbb. Az ügyfél a bank értesítése nélkül önállóan, például internetes banki szolgáltatással, befizethet egy összeget a számlára, amely meghaladja a tervezett átutalást, majd újra kinyomtathatja a generált fizetési rendszert. Ebben az esetben a teljes előtörlesztéssel továbbra is ajánlott kapcsolatba lépni a fiókteleppel, és levelet kapni a hitel lezárásáról.

Az összeg kiszámítása

Ismeretes, hogy egy differenciált visszafizetési módszer keretében a kölcsön korai visszafizetése mindig előnyös, mivel az adósság egyenlegére kamatot számítanak fel. A járadékokkal a helyzet némileg más. Sok hitelfelvevő tévesen feltételezi, hogy a korai visszafizetés csak a megállapodás időtartamának kezdetén előnyös.

Úgy gondolják, hogy a végén csak a "testet" fizetik ki, a kamat főösszegét pedig az első hónapokban fizetik vissza (más szóval, semmilyen módon nem lehet megtakarítani). Valójában ez egyáltalán nem így van. Valójában a törlesztési járadék módszerével a fő kamatot közvetlenül a szerződés futamidejének első felében fizetik ki. Ha azonban legfeljebb félmillió rubel összegű, legfeljebb hatvan hónapos időtartamra kibocsátott fogyasztási hitelről beszélünk, akkor érdemes az adósságot akár két vagy hat hónappal korábban is megfizetni, mint a megállapított időszak. Ezt érdemes szemléltetni egy példával, ahol a részleges előtörlesztés kiszámítása hitelkalkulátor segítségével történik.

Példa

Tegyük fel, hogy egy állampolgár negyvennyolc hónapos időtartamra háromszázezer rubel kölcsönt adott ki évente harminc százalékkal. A járadék tervezett kifizetése 10 802 rubel lesz. Negyvenkét hónap után úgy dönt, hogy a teljes adósságát az ütemterv előtt visszafizeti. Ekkorra a hitelegyenleg "teste" 59 498 rubel lesz, ebben az esetben 5312 rubelt lehet megtakarítani kamatokra.

Abban az esetben, ha azonos feltételek mellett kiszámítja a részleges a kölcsön korai visszafizetése a differenciált rendszer szerint a negyvenkét hónap elteltével az egyenleg 37 500 rubel lesz., a tényleges adósságmegtakarítás ebben az időben 3282 rubel lesz. A kifizetések ütemezésének és a kamatoknak a meghatározott feltételek szerinti kiszámítása érdekében, ez a legjobb speciális számológép használata. Mint látható, miután az adósságot hat hónappal az ütemterv előtt visszafizették, a közhiedelemmel ellentétben az ügyfelek többet takaríthatnak meg a járadékrendszerrel.

Így biztos lehet benne, hogy a korai teljes, pontosan olyan, mint a részleges előtörlesztés, abszolút mindig előnyös. Annak ellenére, hogy a pénzügyi szervezetek minden lehetséges módon megpróbálják bonyolítani ezt az eljárást. A pénzeszközök felhalmozásával és az idő megtakarításával az ügyfelek jelentősen csökkenthetik a hitelek túlfizetésének méretét. Ezenkívül az adós kellemetlen státusának megszabadulása mindig gyümölcsöző hatással van egy személyre, mivel a pénzügyi szabadság fontos szempont, amelyet nem szabad elfelejteni.

A kölcsön részleges visszafizetése a Sberbankban

Az ilyen stratégiát ebben a szervezetben előzetes értesítés nélkül hajtják végre, a fióktelepen közvetlenül az aktuális napon egy olyan kérelemben, amely tartalmazza azt az összeget és számlát, amelyből a pénzátutalás megtörténik. A hitel minimális részesedése, szükséges a részleges korai visszafizetés a Sberbankban általában nem korlátozott.

A korai visszafizetés iránti kérelem teljesítésének időpontja bármely napra eshet (vagyis nem számít, hogy munkanap, hétvége, ünnep stb.). Ugyanakkor kamatot fizetnek a pénz tényleges felhasználási idejére. Érdemes megjegyezni, hogy a korai visszafizetés többek között a Sberbank Online rendszerben lehetséges. Ez a bank nem számít fel jutalékot az ilyen visszafizetésért.

A kölcsön részleges előtörlesztése a VTB-ben

Először is be kell fizetni a számlára azt az összeget, amelyet az ügyfél az ütemterv előtt kíván befizetni. Ha a havi fizetés napján korai részleges visszafizetést hajt végre, az elhelyezett pénznek elegendőnek kell lennie az adósság tervezett megszüntetéséhez. A részleges visszatérítés végrehajtásának hátterében egy másik napon, a rendszer szerinti legközelebbi időpontban is fizetni kell.

Ways

töltse fel fiókját a VTB-ben A fiók feltöltésének számos módja van, például:

• ATM-en és a "VTB 24" fizetési terminálon keresztül készpénzben vagy bankkártyával.
• A "VTB online" elektronikus rendszeren keresztül.
• Átutalással egy másik bankból.
• A pénztárgépen keresztül készpénzzel.
• A "Golden Crown"nevű szolgáltatás segítségével.

Érdemes figyelem az a tény, hogy a letétbe helyezéskor alapok az utolsó három módszer, többek között a bankfiók pénztárgépén keresztül, egy bizonyos jutalékot számítanak fel az ügyfelektől. Figyelembe kell venni az anyagi alapok átutalásának időzítését is.

Többek között előzetesen figyelmeztetni kell a banki szervezetet a megnövekedett szándékról fizetés részleges előtörlesztés. A VTB-ben ezt a VTB Online rendszeren keresztül lehet megtenni, vagy ha kérést hagy, hívja az ügyfélszolgálatot. Bármely időpontban kérelmet hagyhat az ügyfelek számára, azonban ha egy személy a fizetés napján az ütemtervének megfelelően szeretne visszafizetni, akkor legalább egy nappal az írás előtt kell jelentkeznie.

Az ilyen jellegű kérelmet ebben a bankban nem fogadják el a hitelkibocsátás napján, valamint a havi fizetés napján az ütemterv szerint, továbbá január elsőtől harmadikig. Közvetlenül a kérelem benyújtása előtt a késedelmes adósságot teljes egészében ki kell fizetni, ha van ilyen.

Abban az esetben, ha az ügyfél nem teljesíti ezeket a követelményeket, akkor a kötelező főfizetést meghaladó összeget nem terhelik meg, hanem a következő hónapig marad a számlán. Ebben a pénzügyi intézményben nincsenek korlátozások a készpénzben történő korai visszafizetésre: a minimális összeg nincs korlátozva, nincs moratórium. A szankciókkal járó jutalékok nem állnak rendelkezésre. A kölcsön korai részleges visszafizetése után ez a bank csökkenti a kötelező átutalás összegét, vagy lerövidíti a hitelfizetési időszakot annak megfelelően, amit az ügyfél a vonatkozó kérelem kitöltésekor választ.